結婚・出産から老後まで何千万もお金がかかりますよね？ 毎月どのくらいお金を貯めたらよいでしょうか？

「毎月どのくらいお金を貯めたらよいでしょうか？」という質問はしばしばありますが、お金を貯めるときは目標を明確にして備える必要があります。貯蓄する理由と、ライフイベントや夢にかかるお金をイメージして、自分に合った貯蓄額を考えましょう。本記事では、ライフイベントにおける貯蓄について説明します。

貯蓄をする2つの理由

そもそも、何のために、お金を貯めなくてはいけないのでしょうか。その理由は2つあります。
 
1つ目は、「万一のときに備える」ためです。長い人生には、けがをする、病気になる、交通事故や自然災害に遭う、収入が減少する、失業するなど、急にお金が必要になることがあります。そんなときに、生活が困らないように備えておくのです。最低でも、生活費の6ヶ月分を確保しておきましょう。
 
例えば、会社員が自己都合で退職した場合、雇用保険から失業手当をもらえるまで2〜3ヶ月ほどかかるので、最低3ヶ月分の貯金が必要です。
 
2つ目は、「将来のイベントや夢を実現する」ためです。将来のイベントには、まとまったお金が必要です。結婚費用を貯めたい、住宅を購入したい、子どもを私立中学に行かせたい、車を購入したい、留学したい、海外旅行をしたい、資格を取りたい、店を持ちたい、起業したいなど、いろいろな夢を実現するためにもお金が必要となります。
 

ライフイベントや夢にかかるお金をイメージする

ライフイベントや夢があっても、漫然としているとお金はたまりません。必要な貯蓄額を予想するためには、まずは年代やライフイベントごとにかかる金額をイメージしておくことが大切です。
 
例えば20〜30代なら、結婚や住宅購入のお金を考えておく必要があるでしょう。子どもがいるなら、出産から進学にかかる費用も備えておきたいところです。それらの費用に見通しがついたら、老後の生活資金の準備を始めましょう。
 

 
住宅資金、教育資金、老後資金（介護費用）を「あれもこれも用意しなければならない」と考えると不安になりますが、計画的に貯めれば何とかなります。具体的な目標と、時期、目標額を決め、目標ごとに、積み立てプランを立てましょう。
 
例えば「5年後にマンションを買う。そのために、頭金をあと300万円貯める」などといった具体的な目標があれば、「実現するには1年で60万円積み立てればよいので、毎月3万円とボーナス時に12万円ずつを積み立てる」というように、積み立てプランを立てることができます。
 
お金がたまらないのは、収入が少ないからではありません。「これを実現したい」という明確なイメージがないからです。目標額が明確でない場合でも、「〇年後に××万円をためる」というふうに、具体的に決めてためましょう。
 

年代別の貯蓄割合と毎月の貯蓄はどのくらい？

続いて、年代別の貯蓄割合と貯蓄額はどのくらいでしょうか。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」（※7）によると、年間手取り収入に対する平均貯蓄割合は、二人以上世帯では11％、単身世帯では13％になっています（ボーナスを含む）。
 
このデータをもとに貯蓄額を算出すると、二人以上世帯では月4万5800円（年55万円）、単身世帯では月2万1700円（年26万円）です。
 
図表1

金融広報中央委員会 知るぽると「家計の金融行動に関する世論調査（2023年）」より著者作成
 

まとめ

お金を貯めるには、自分に合った貯蓄割合と貯蓄額を考えましょう。自分に合った貯蓄割合と貯蓄額は、「家計の金融行動に関する世論調査」から算出した図表1を目安に考えるとよいでしょう。
 

出典

（※1）株式会社リクルート ゼクシィ ゼクシィ結婚トレンド調査2023 首都圏
（※2）住宅金融支援機構 2022年度 フラット35利用者調査
（※3）文部科学省 子供の学習費調査（令和3年度）
（※4）日本学生支援機構 平成30年度学生生活調査
（※5）総務省統計局 家計調査年報（家計収支編）2022年（令和4年）家計の概要
（※6）公益社団法人生命保険文化センター 2021（令和3）年度生命保険に関する全国実態調査
（※7）金融広報中央委員会 知るぽると 家計の金融行動に関する世論調査（2023年）
 
執筆者：水上克朗
ファイナンシャルプランナー、CFP(R)認定者、1級ファイナンシャルプランニング技能士、DC（確定拠出年金）プランナー