新入社員が初任給を手にするこの季節。新入社員や若手の皆さんに検討していただきたいのが、積立投資です。若い頃から積立投資を続ければ、さほど無理なく億り人（金融資産1億円以上）になることができます。さらに言えば、あなたが40代・50代であっても、決して遅すぎることはありません。その理由について、わかりやすく解説していきます。
積立投資で無理なく億り人
いきなり「積立投資で億り人」と言われても、実感が湧きにくいでしょう。そこで、積立投資の効果をシミュレーションしてみます。条件は以下の通りです。
① 23歳の4月から毎月の給料の4分の1を天引き貯金する。毎月の貯金額は、20代が5万円、30〜49歳が7万円、50歳以降が5万円。
② 貯金を毎月、日経平均やS&P500に連動する投資信託に積立投資する。取り崩しはしない。
③ 月当たりの利回りは、悲観ケース・0.4％、標準ケース・0.6％、楽観ケース・0.8％。
条件について少し補足します。①の「毎月の給料の4分の1を天引き貯金」というのは、伝説の投資家・本多静六が実践したやり方です。②の運用対象を日経平均やS&P500とした理由も含めて、後ほど解説します。
また③の利回りについて、「悲観ケース・月0.4％」は日経平均の1994年から2023年（＝失われた30年）の年平均利回り4.47％から、「楽観ケース・月0.8％」はS&P500の同じ期間の年平均利回り10.03％から設定しています。「標準ケース・月0.6％」はその中間です。
なお、シミュレーションでは売却を想定していませんが、売却時の節税メリットなどを考えると、今年から拡充されたNISA口座を利用するのが賢明でしょう。
シミュレーションの結果、年代ごとの4月時点の資産残高は以下の通りです。
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多くの個人投資家が目標としている億り人になるのは、悲観ケースで66歳、標準ケースで56歳、楽観ケースで51歳です。
億り人というと、よほど幸運に恵まれた人か、類まれな才能を持つ株の達人と思われるかもしれませんが、そんなことはありません。シミュレーションから明らかなように、普通の会社員でも着実に積立投資を続ければ、無理なく億り人になれるのです。
